Årsrapport 2025

Odal Sparebank er aksjonær i Eika Gruppen AS og en del av Eika Alliansen, som ved årsskiftet besto av nærmere 40 selvstendige lokalbanker, Eika Gruppen og Eika Boligkreditt. Med en samlet forvaltningskapital på over 600 milliarder kroner og cirka 2500 ansatte, er Eika Alliansen en av de største og viktigste aktørene i det norske bankmarkedet.

Lokalbankene i Eika Alliansen betjener ca. 700.000 personkunder og 80.000 bedriftskunder gjennom nærmere 200 bankkontorer i over 120 kommuner, og bidrar til økonomisk vekst og trygghet over hele landet. Bankene lykkes med konkurransedyktig vekst og avkastning, og har blant landets mest tilfredse kunder både i person- og i bedriftsmarkedet.

Dette oppnås gjennom at kompetente, autoriserte rådgivere med et personlig engasjement for kunder og sine lokalsamfunn sørger for troverdig og verdifull rådgivning når kundene trenger det, og at moderne og konkurransedyktige digitale kundeløsninger gir kundene en effektiv og trygg hverdagsbankopplevelse. Kombinert med lokal tilstedeværelse er denne samlede kundeopplevelsen bankenes viktigste konkurransefortrinn.

Eika Gruppens visjon er å være førstevalget for selvstendige banker. Stordriftsfordeler fra Eika-samarbeidet er stadig viktigere for bankene, og Eikas kjernevirksomhet er å styrke bankenes konkurransekraft gjennom å levere og tilrettelegge en helhetlig, tilpasset produkt- og tjenesteportefølje for sikker, kostnadseffektiv og moderne bankdrift. Dette inkluderer en komplett kjernebankløsning fra Tietoevry og annen ledende bankinfrastruktur, egne kunde- og rådgiverflater, samt felles kompetanse- og bankdriftstjenester som gir økt kvalitet og lavere kostnader for blant annet depottjenester, virksomhetsstyring og økonomi- og regnskapsrapportering. I sum sikrer dette effektive løsninger for både bankenes medarbeidere og kunder, og en totalleveranse som i stor grad bidrar til å opprettholde og videreutvikle bankenes konkurransekraft og kundetilfredshet i et stadig mer krevende marked.

Felles utviklingsplaner og prioriteringer for fellesleveranser fra Eika sikrer god og effektiv ressursallokering, tilpasset stadig strengere regulatoriske krav til bankdrift.

Gjennom Eika får bankene og deres kunder videre tilgang til et bredt spekter av finansielle produkter, kommersielle løsninger og kompetansehevende tjenester. Dette inkluderer spareprodukter i fond og pensjon, forsikringsprodukter, kort- og smålånsprodukter samt eiendomsmegling gjennom Aktiv Eiendomsmegling.

Eika eier 20,1 % av Fremtind Forsikring AS, som er Norges største forsikringsselskap på personmarked. Bankene i Eika eide ved årsskiftet 14,6 % av Kredittbanken AS, som er et ledende selskap i Norge innenfor usikret kreditt som kredittkort og usikrede nedbetalingslån. Disse selskapene representerer et strategisk eierskap, og utgjør en viktig del av bankenes produktportefølje.

Eika Kundesenter og Eika Servicesenter leverer tjenester til bankene i alliansen som sikrer dem bedre kundeservice gjennom økt tilgjengelighet og effektiv kommunikasjon med kundene.

I tillegg tilbyr Eika kompetanseutvikling og opplæring gjennom Eika Skolen, samt en rekke andre tjenester innenfor blant annet bærekraft, næringspolitikk, kommunikasjon, marked og merkevare. Alt for å dekke lokalbankenes ulike behov.

Eika Boligkreditt er lokalbankenes boligkredittforetak, direkte eid av nærmere 50 selvstendige norske lokalbanker. Eika Boligkreditts hovedformål er å sikre lokalbankene tilgang til langsiktig og konkurransedyktig finansiering. Selskapet har tillatelse til å finansiere sin utlånsvirksomhet ved utstedelse av internasjonalt ratede obligasjoner med fortrinnsrett (OMF). Dette gir Eika Boligkreditt mulighet til å oppta lån i det norske og internasjonale finansmarkedet, og til enhver tid søke finansiering der man oppnår markedets beste betingelser. Gjennom Eika Boligkreditt får eierbankene tilgang til langsiktig og gunstig finansiering, og kan opprettholde konkurransekraften mot større norske og internasjonale banker.

Eika Boligkreditt har ved utgangen av tredje kvartal 2025 en forvaltningskapital på drøyt 130 milliarder kroner, og står dermed for en betydelig andel av eierbankenes eksternfinansiering.

Odal Sparebank har i 2024 og 2025 iverksatt en rekke tiltak for å implementere KI på en sikker, kontrollert og praktisk nyttig måte:

• Innføring av Microsoft Copilot og KI-assistenter-assistenter

• Egne intranettsider og opplæringsprogram

• KI-agenter i rådgivning og kreditt-agenter i rådgivning og kreditt

Både Eika og Odal Sparebank har lagt stor vekt på informasjonssikkerhet, ansvarlighet og etikk i arbeidet med KI. Det er utviklet etisk rammeverk, retningslinjer, informasjonsklassifisering og streng risikovurdering av nye KI-verktøy før bruk. -verktøy før bruk. 

Odal Sparebank tar i bruk KI gradvis og med tydelig fokus på læring, datakvalitet og reell nytteverdi. Mange av løsningene er i pilotfase, men bruken av Copilot og internt utviklede agenter har allerede gitt gevinster innen intern effektivisering, bedre kunnskapsdeling og forbedret kvalitet i rådgivningen. Generativ KI vurderes fortsatt som umoden i sluttkundebetjening, men forventes å få større betydning fra 2025–2026.

Som en del av Eika Alliansen drar Odal Sparebank nytte av felles utviklingsprosjekter, delte plattformer og teknologikompetanse.

Eika ser KI som en nøkkel til fremtidens bankdrift – både i effektivisering og i å møte en mer digital og automatisert kundeadferd.

Eiendomsbransjen er en kapitalintensiv bransje, og et høyere rentenivå de siste årene har gitt økte finanskostnader for bransjen. På landsbasis var det en økning i konkurser i eiendomsbransjen i 2025, men dette har i mindre grad truffet de lokale kundene. Odal Sparebank har i hovedsak mindre eiendomskunder med stor andel av boliger i utleiemassen. Det lokale utleiemarkedet for boliger vurderes å være godt, hjulpet av økte priser som har gitt lavere låneevne og færre igangsettinger av nye boliger.

I 2025 ble det inngått ny jordbruksavtale som fokuserer på økt selvforsyning, beredskap og inntektsløft for bønder. Den teknologiske utviklingen i landbruket fortsetter med bruk av kunstig intelligens, digitalisering og beslutningsstøtte. Det har vært en positiv utvikling i rekrutering av unge bønder. Hver femte bonde er nå under 40 år, det høyeste på to tiår. Odal Sparebank har vært med på å realisere flere generasjonsskifter i 2025, og denne trenden ser ut til å fortsette også inn i 2026. Østlandet opplevde en god kornavling i 2025, mens det ble en lavere avling per areal for potet sammenlignet med 2024.

Landbruk er et satsingsområde for banken, og porteføljen har økt med om lag 30 % de siste to årene.

Byggebransjen er inne i en utfordrende tid. Økt rentenivå kombinert med generelle kostnadsøkninger i material og lønn, gjør at igangsetting av nye boliger er på et historisk lavt nivå. Dette har spesielt truffet entreprenører som retter seg mot boligbygging, og det har vært flere konkurser, også lokale, i 2025. Odal Sparebank er opptatt av å bidra til lokal utvikling, men den lavere aktiviteten gjør at banken har færre løpende byggelån enn tidligere år. ROT-markedet (rehabilitering, ombygging og tilbygg) har derimot opplevd vekst i 2025, drevet av krav om energieffektivisering, lavere igangsetting av nye boliger, og det forventes at markedet vil oppleve videre vekst fremover.

Årets resultat før skatt ble 136,4 MNOK og etter skatt 104,2 MNOK. Med utvidet resultat endte banken på 140,4 MNOK. Dette er 32,6 MNOK over fjorårets totalresultat.

Årsregnskapet er utarbeidet i samsvar med Forskrift om årsregnskap for banker, kredittforetak og finansieringsforetak («årsregnskapsforskriften»). Årsregnskapet er avlagt under forutsetning om fortsatt drift – en forutsetning som er til stede gitt dagens egenkapital. Styret kjenner ikke til vesentlige usikkerheter som vil kunne ha betydning for vurdering av bankens årsregnskap.

Styret mener at årsberetningen gir en rettvisende oversikt av bankens eiendeler og gjeld, finansielle stilling og resultat per 31.12.2025. Alle tallstørrelser i parentes gjelder for tilsvarende periode i 2024.

Ved utgangen av 2025 utgjør netto rente- og kredittprovisjoner 237,5 ( 226,5 ) MNOK. Dette tilsvarer 2,66 % av GKF (2,98 %). Dette er en nedgang på 0,32% fra ifjor. Rentemargin inklusive margin fra EBK utgjør 2,11 % (2,27 %). Banken merket den tilspissede konkurransen særlig gjennom første halvår, med blant annet den forskutterte forventede rentenedgangen i mars som ikke kom, med en like overraskende rentenedgang i juni. Styringsrenten ble satt ned også i september, og samlet sett gir dette en negativ utvikling på bankens rentenetto i %.

Netto andre driftsinntekter utgjør til sammen 88,3 (75,7) MNOK og tilsvarer 0,99 % av GFK. Den negative verdiendringen på bankens verdiportefølje kommer nesten i sin helhet av renter utbetalt som andeler i obligasjonsfond. Totalt beløper verdiendringen seg til - 2,8 (3,2) MNOK.

Provisjonsinntekter i 2025 er på 75,3 ( 66,9 ) MNOK, 8,5 MNOK bedre enn fjoråret. Marginen i EBK var noe lav i 2024 grunnet rentejusteringsperiode, og marginen har økt etter at styringsrenten ble satt ned med 0,25 % i juni og september i 2025. Provisjon på betalingsformidling har en veldig god vekst i 2025, noe som skyldes satsning på helkunden, samt mer kortaktivitet blant kundene. Banken lykkes med sin satsning på forsikring og sparing som gir økte provisjonsinntekter. Provisjonsinntektene utgjør 0,84 % av GFK (0,88 %). Andelen av provisjonsinntekter fra EBK på 35,5 MNOK står for 47,07 % av de totale provisjonsinntektene.

Driftskostnader utgjør 167,3 (144,4) MNOK. Dette tilsvarer 1,87 %(1,90 %) av GFK. Lønnskostnadene er høyere, da banken de siste to årene har økt antall ansatte vesentlig, fra 47 til 68 ansatte. Dette er nye årsverk både på rådgiversiden, og innen området styring og kontroll. Banken har også de siste to årene brukt vesentlige midler i forbindelse med nye lokaler og oppgradering av eksisterende.

IT-kostnader er en vesentlig del av ander driftskostnader. IT-systemene er standardiserte, og forvaltning og drift er i stor grad satt ut til eksterne tjenesteleverandører.

Erstatning i svindelsaker er bokført med 0,5 MNOK, og er en reduksjon i forhold til i fjor da beløpet var på 0,9 MNOK.

Det er i 2025 kostnadsført 22,1 MNOK (3,3 MNOK) i tap.

Misligholdte engasjement over 90 dager utgjør 94,7 MNOK (93,0 ) MNOK som er en økning på 1,7 MNOK fra fjoråret. Andre kredittforringede engasjement er på 79,5 MNOK (21,7 MNOK), en økning på 57,8 MNOK. Brutto misligholdte lån av brutto utlån inklusive EBK utgjør 0,82 % (0,87 %), og andre kredittforringede (tapsutsatt lån) utgjorde 0,65 % (0,20 %) Banken har tapsavsetninger på 38,2 MNOK for disse engasjementene.

På bakgrunn av negativ utvikling for enkelte bransjer, og ett økt antall konkurser har banken avsatt ett større beløp i andre halvår 2025, sett mot tidligere år. Dette er i stor grad bedriftsengasjement. Banken ser at det også for 2026 kan være utfordringer spesielt for bransjer tilknyttet bygg og anlegg. For privatmarkedet er misligholde og tapsavsetninger stabilt, og med reallønnsvekst og potensielt flere rentenedsettelser i 2026 forventer banken at privatmarkedet fortsatt holder seg stabilt.

Banken har UTP-markert 14 kunder pr. 31.12.2025 med en portefølje på 41,83 MNOK. Dette er en økning på 6 kunder og 18 MNOK fra i fjor.

Banken har markert 42 kunder og en portefølje på 181,0 MNOK med forbearance. En økning på 14 kunder og 105,4 MNOK fra i fjor.

Banken har ved utløpet av hvert kvartal og ved behov en detaljert gjennomgang av utlånsporteføljen. Dette for å avdekke tapsindikasjoner og vurdere eventuelle behov for nedskrivninger. Det er knyttet skjønn til bankens vurderinger av størrelsen på nedskrivningene og avsetningene.

Nivået på misligholdte og tapsutsatte engasjement er noe høyere enn ønsket, og noe som følges opp tett i banken.

Bankens forretningskapital per utgangen av 2025 var 13,3 milliarder kroner inklusive EBK. Forretningskapitalen har økt med kr 1,2 milliarder kroner siste 12 måneder – tilsvarende en økning på 9,9 % . Forretningskapitalen består av bankens forvaltningskapital med tillegg av overført volum til EBK på 4,3 milliarder kroner.

Brutto utlån pr. 31.12.2025 var 7 254,0 ( 7 011,6 ) MNOK, en vekst siste 12 måneder på 3,46 %. Utlånsporteføljen inklusive EBK utgjorde 11 503,2 ( 10 661,6 ) MNOK, en 12 måneders vekst på 7,89 %. Privatmarkedet hadde en vekst inklusive EBK på 8,67 % og bedriftsmarkedet 4,88 % .

Eika Boligkreditt er en stabil og viktig fundingkilde for banken. Eika Boligkreditt har tilgang til rimeligere funding med lengre løpetider enn det vi som lokal sparebank har mulighet for å skaffe. Overføringsgraden til Eika Boligkreditt ved utgangen av 2025 er 46,51 % – opp med 3,08 % fra året før.

Bankens samlede eksponering mot næring på egen balanse er på 32,65 % mot 32,20 % samme tid i 2024. Inklusive lån formidlet til EBK utgjør utlån til næring 20,59 % (21,18 %).

Innskudd fra kunder pr. 31.12.2025 er på 5 673,5 MNOK, en vekst siste 12 måneder på 9,80 %. Innskuddsdekningen på egen bok er pr. 31.12.2025 er på 78,21 % mot 73,69 % pr. 31.12.2024. Inklusive EBK er innskuddsdekningen 49,32 % mot 48,46 % samme tid i fjor. Banken jobber aktivt med å bedre innskuddsdekningen gjennom blant annet gode spareprodukter og eget spareteam. Banken har ingen meglede innskudd.

Bankens bokførte egenkapital utgjorde per utgangen av året 1 365,4 MNOK ( 1 230,0 ).

Banken mottok nytt konsolidert Pilar 2-krav på 2,1 %, og kapitalkravsmargin på 1,0 % gjeldende fra oktober 2025. Som følge av dette har banken et samlet minimumskrav til ren kjernekapital på 16,83 % gitt dagens nivå på bufferkrav samt hensyntatt at Pilar 2-kravet delvis kan dekkes av fondsobligasjon og ansvarlig lån. Bankens interne minimumsmål for ren kjernekapital på konsolidert nivå er 16,83 %. Banken oppfyller disse kravene med god margin, noe som bidrar til å gi et godt grunnlag for videre vekst og utvikling av banken i årene som kommer.

Banken er underlagt reglene om kapitaldekning i Finansforetaksloven med tilhørende forskrifter. Overholdelse av minimumskrav til kapitaldekning er et vilkår for bankens virksomhet og derfor av sentral betydning i den daglige driften av virksomheten.

Nytt kapitalregelverk CRR3 trådte i kraft 01.04.2025. Dette ga banken en bedret konsolidert ren kjernekapital på ca. 3,3 %. Odal Sparebank har lav til moderat risikoprofil på våre utlån, med få store kunder. Hovedvekten er lån til personkunder med sikkerhet i fast eiendom. Odal Sparebank er en solid bank.

Odal Sparebank konsernet består av bankvirksomheten i Odal Sparebank samt datterselskapene innen eiendomsmegling og regnskapstjenester. Konsernstrukturen er et sentralt virkemiddel for å styrke bankens posisjon i markedsområdene Odalen, Kongsvingerregionen og Romerike, og gjør banken i stand til å levere helhetlige tjenester innen bank, megling og regnskap. Disse satsingene bidrar til at konsernet i dag fremstår som en moderne og bredt sammensatt finansgruppe med cirka 110 ansatte fordelt mellom bank-, regnskaps- og meglerdelen.

En effektiv risikostyring er et viktig element for at banken skal nå sine strategiske målsettinger. Banken har etablert egne policyer der styringsmål og rammer er konkretisert. Sentrale policyer oppdateres minst årlig. Status for fastsatt styringsmål og rammer, samt utviklingen i risikobildet rapporteres periodisk til styret.

En viktig del av bankens risikostyring er vurdering av bankens kapitalbehov (ICAAP – Internal Capital Adequacy Assessment Process). Prosessen vurderer alle risikoer banken er eksponert mot med tilhørende vurdering av styring og kontroll. Basert på denne vurderingen foretas en beregning av kapitalbehovet for å dekke disse risikoene.

Styret vurderer generelt risikoen for tap på utlån og garantier for person- og landbrukskunder som lav. Kredittrisikoen i bankens øvrige næringsengasjement er i stor grad i risikogruppene som moderat, mens risikoen er høyere for de tapsutsatte og misligholdte engasjementene.

Banken har etablert en egen kredittkomité med fast ukentlig møtepunkt. Banken har en etablert fullmaktsmatrise besluttet av styret, som baserer seg på beløp og kundens risikoklasse.

Banken gjennomfører kvartalsvis vurderinger for individuelle nedskrivninger basert på konkrete kriterier.

Likviditetsrisiko er risiko for manglende likviditet til å kunne innfri forpliktelser ved forfall. Banken har en lav likviditetsrisiko. Markedet for ekstern funding bearbeides aktivt for å sikre at tilstrekkelig funding alltid er til stede, og banken benytter flere tilbydere.

Banken har kr 1,9 milliarder kroner i innlån fra obligasjonsmarkedet ved utgangen av 2025. Dette er kr 58,7 MNOK mindre enn ved inngangen av 2025. Banken prioriterer langsiktige innlån med hensiktsmessig spredning av forfallstidspunkter. Banken jobber aktivt med tanke på å ha en jevn og godt fordelt forfallsstruktur på innlån som tas opp i markedet. Restløpetiden på bankens obligasjonslån er fra noe over 3 måneder til drøye 5 år – med en snitt løpetid på ca. 2,4 år. Bankens likviditetssituasjon vurderes som god ved utgangen av året. Trekkrettighet i DNB er på kr 300,0 MNOK ved utgangen av året. Ved utgangen av året er bankens LCR (mål på likviditetsbuffer) 205,0 % og bankens NSFR (mål på langsiktig finansiering) er 131,6 %.

Innvilgning av boliglån til Eika Boligkreditt er i løpet av 2025 økt med 599,2 MNOK til 4 249,2 MNOK. Økningen gjennom året er på 16,42 %. Styret vurderer at banken har handlingsrom på egen balanse til å håndtere et generelt boligprisfall. Styret vurderer likviditetssituasjonen i banken som god i forhold til forfallsstruktur både på kort og lang sikt.

Bankens markedsrisiko består av renterisiko, kursrisiko og valutarisiko. Renterisiko oppstår når det er forskjeller i rentebinding mellom aktiva- og passivasiden og utenom balanseposter. Total renterisiko rapporteres regelmessig til styret. Rentefølsomhet i bankens portefølje er stabil sammenliknet med i fjor. Rentefølsomhet måles i 6 ulike rentescenarioer. Scenario som gir banken høyest netto resultateffekt gir en renterisiko på 2,7 millioner kroner per 31.12.2025.

Bankens utlånsportefølje har et renteforfall på mindre enn ett år. Banken tilbyr kun fastrentelån til privatmarkedet via EBK. Banken har kun ett fastrentelån for bedriftsmarkedet på egen bok.

Durasjonen på obligasjonsporteføljen er 0,11 pr. 31.12.2025. Ifølge rammen skal ikke banken ha mer enn 0,50 i durasjon på obligasjonsporteføljen.

Kursrisiko er knyttet til aksjer, aksjefond og obligasjoner. For disse investeringer har styret vedtatt rammer. Eksponering blir regelmessig rapportert til styret. Disse verdipapirene vurderes til virkelig verdi i regnskapet.

Banken har minimal valutarisiko da vi normalt ikke tilbyr valuta.

Operasjonell risiko er risikoen for tap som følge av utilstrekkelige eller sviktende interne prosesser eller systemer, menneskelige feil eller eksterne hendelser.

Styret har vedtatt strategidokument vedrørende operasjonell risiko. Dette strategidokumentet bidrar til at operasjonell risiko håndteres på best mulig måte. Styrets overordnede strategi er at banken skal ha en lav til moderat risiko knyttet til operasjonelle risiko.

Odal Sparebank skal jobbe aktivt, målrettet og planmessig for å fremme likestilling og hindre diskriminering. Dette er nærmere beskrevet i rapporten aktivitets- og redegjørelsesplikt.

Generalforsamlingen hadde ved årsskiftet en kjønnsfordeling på åtte kvinner og åtte menn. I bankens styre var det ved utgangen av året fire kvinner og fire menn. Bankens ledergruppe består ved utgangen av 2025 av tre kvinner og tre menn, en endring fra 2024 da gruppen besto av fire kvinner og tre menn. Det er for tiden sju mellomledere med personalansvar. Av disse er tre kvinner og fire menn. Ved utgangen av 2025 var vi 68 ansatte inkludert lærling, 42 kvinner og 26 menn. Banken har for tiden ingen ansatte i deltidsstilling. Vi har for tiden ingen vikarer.

Banken praktiserer en personal- og rekrutteringspolitikk som er i tråd med diskrimineringslovens formål om å fremme likestilling, sikre like muligheter og rettigheter og å hindre diskriminering på grunn av etnisitet, nasjonal opprinnelse, hudfarge, språk, religion og livssyn.

For arbeidstakere med nedsatt funksjonsevne foretas det individuell tilrettelegging av arbeidet.

Tiltak:

• Ansvarlig leder- og medarbeiderutvikling deltar i alle ansettelsesprosesser for å bidra til at selve prosessen blir strukturert på en måte som sikrer like behandling av kandidater
• Det er ikke vurdert som nødvendig å iverksette ytterligere tiltak knyttet til diskriminering

Kvinner og menn skal ha like muligheter for kompetanseheving og forfremmelse i vår bank.

Tiltak:

• Temaet tas opp i årlig medarbeidersamtale og oppfølgingssamtaler gjennom året.
• Opplæringstiltak skal tilrettelegges for alle ansatte.
• Banken skal tilrettelegge for at ansatte kan kombinere arbeidet med familieliv ved bruk av fleksible arbeidstidsordninger og hjemmekontor
• Ansatte oppfordres til å søke på stillinger som lyses ut

Alle lokasjoner er renovert de siste fem årene, og det har vært fokus på universell utforming og med gode arbeidsforhold med tanke på lyd, lys og gode arbeidsplasser.

I tillegg til faste vernerunder og årlig sikkerhetsuke, har banken fokus på tilrettelegging for den enkelte. Det kan være spesialstoler eller annet utstyr på kontoret for at alle skal kunne utføre sin jobb på en hensiktsmessig måte. Vi har avtale med bedriftshelsetjeneste, og har fagpersoner tilgjengelig om det skulle være behov for ytterligere veiledning.

Tiltak:

• Temaet tas opp i årlig medarbeidersamtale og oppfølgingssamtaler gjennom året
• Aktiv tilrettelegging for at alle ansatte skal kunne delta på møter og opplæring og ha fleksibilitet i hverdagen

Lønnskartleggingen for 2025 viser svært liten ulikhet lønnsmessig mellom menn og kvinner i de definerte stillingsnivåene. Stillingsnivåene er vektet ut fra kompetanse, ansvar, arbeidsforhold og anstrengelser. Beregningene viser ingen systematisk forskjellsbehandling mellom kjønn for gruppene. Totalt sett for banken tjener kvinner i gjennomsnitt 84 % av hva menn tjener. Dette skyldes at administrerende direktør er mann, og at vi har en stor andel kvinner i lavtlønnede stillinger.

Banken har ingen bonusordning.

Tiltak:

• Det gjennomføres årlig lønnssamtale for alle ansatte
• Forslag til lønnsendringer drøftes med de tillitsvalgte
• Når ansatte i banken kommer tilbake etter endt foreldrepermisjon på mer enn 5 måneder, får vedkommende lønnsøkning tilsvarende 1 lønnstrinn (1,7 %)

Banken har satt ned en arbeidsgruppe som består av to tillitsvalgte, direktør MMU og ansvarlig leder- og medarbeiderutvikling.

Arbeidsgruppen ser på de ulike fasene i et arbeidsforhold:

• Rekruttering
• Forfremmelse og utviklingsmuligheter
• Tilrettelegging for mangfold og muligheter for å kombinere arbeid og familieliv
• Arbeidsmiljø, trakassering, seksuell trakassering og kjønnsbasert vold
• Lønn og arbeidsvilkår

Rutiner og retningslinjer blir gjennomgått årlig. Tiltak som settes i verk for å bedre likestilling og redusere diskriminering, vil løpende bli tatt inn i rutiner og retningslinjer. Overordnede rutiner og retningslinjer skal vedtas.

Det er fortsatt en spent og uavklart situasjon i verden med pågående krig i Ukraina og geopolitisk uro. Situasjonen i USA kan spille inn på finansmarkedene verden over og vil også påvirke Norge. Situasjonen i Norge er fortsatt stabil, og de fleste fikk en reallønnsvekst i 2025. Styringsrenten ble i løpet av 2025 redusert fra 4,50 % til 4,00 %. Markedet forventer 1-2 rentenedganger i 2026. Tross noe usikkerhet ser styret positivt på fremtidsutsiktene.

Banken er i god posisjon når det gjelder marked, likviditet og soliditet, og har gode utsikter for videre utvikling og vekst. Grunnlaget er fortsatt solid for å kunne videreutvikle bankens posisjon som lokalbanken i våre markedsområder.