Q1 2026

Odal Sparebank leverer et totalresultat for 1. kvartal 2026 på 19,3 millioner kroner etter skatt. Dette er ned 4,3 millioner kroner mot samme periode i fjor. Rentenetto inklusiv EBK bok er per 31.03.2026 på 1,75 % sammenlignet med 2,06 % samme periode i fjor. Det er hittil i 2026 kostnadsført 8,0 millioner kroner på tap som er noe over 6,1 millioner høyere enn samme periode i fjor. Det siste halvåret i 2025 identifiserte banken økt risiko i deler av bedriftsporteføljen, særing innen bygg, anlegg og næringseiendom. Dette har medført høyere tapsavsetninger som også påvirker 1 kvartal 2026. Banken forventer at tapsnivået vil normaliseres gjennom 2026, gitt dagens porteføljesammensetning og oppfølging av utsatte engasjementer. Administrerende banksjef Torleif Lilløy er godt fornøyd med bankens resultat per 31.03.2026.

Odal Sparebanks resultat før tap og skatt pr 1. kvartal var på 26,1 millioner kroner, en reduksjon på 6,9 millioner kroner fra 31.03.2025. Totalt resultat etter tap og skatt tilsvarer 0,84 % (1,08 %) av GFK (gjennomsnittlig forvaltningskapital på egen bok).

Ved utgangen av 1. kvartal 2026 utgjør netto rente- og kredittprovisjoner 51,4 ( 59,3 ) millioner kroner. Dette tilsvarer 2,25 % av GKF (2,73 %). Banken merker den tilspissede konkurransen i markedet. Rentemargin inklusive margin fra EBK utgjør 1,75 % (2,06 %)

Netto andre driftsinntekter utgjør til sammen 20,6 ( 15,2 ) millioner kroner og tilsvarer 0,90 % (0,70 %) av GFK. Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle instrumenter utgjør 0,5 (-1,3 ) millioner kroner.

Provisjonsinntekter så langt i 2026 er på 17,8 ( 17,0 ) millioner kroner, 0,9 millioner kroner bedre enn fjoråret. Banken har også god vekst på sin forsikringsportefølje, samt på spareområdet i form av økt fondsportefølje. Andelen av provisjonsinntekter fra EBK, 7,2 millioner kroner, står for 40,47 % av de totale provisjonsinntektene. Inntekter fra betalingsprovisjoner er på 4,0 ( 3,4 ) millioner kroner, mens provisjon på forsikring er på 3,8 millioner kroner ( 3,0 ).

Driftskostnader utgjør 45,9 ( 41,6 ) millioner kroner. Dette tilsvarer 2,01 % (1,91 %) av GFK. Disputt med Tietoevry er nå avsluttet, og det har gitt banken en positiv engangseffekt, samt lavere IT-kostnader fremover. Banken har de siste årene økt antall ansatte vesentlig for å sikre god vekst fremover, og dette gir på kort sikt et noe høyere kostnadsnivå.

Det er pr. 1. kvartal kostnadsført 8,0 ( 1,9 )millioner kroner i tap. Brutto misligholdte lån av brutto utlån inklusive EBK utgjør 0,62 % (0,67 %) og andre kredittforringede (tapsutsatt lån) utgjorde 0,88 %(0,58 %). Banken har tilhørende tapsavsetning på 45,3 ( 21,4 millioner kroner. Andelen brutto misligholdte lån er på samme nivå som i fjor, mens andre kredittforringende er økende siste 12 mnd. Se for øvrig kommentar vedrørende taps- og misligholdssituasjonen under note 2 og 6.

Bankens forretningskapital, som er definert som summen av bankens forvaltningskapital og utlån finansiert gjennom Eika Boligkreditt AS, utgjør til sammen 13,6 ( 12,6 ) milliarder. Det gir en 12 måneders vekst på 7,21 %. Forvaltningskapitalen på egen bok var på 9,2 milliarder mot 8,8 milliarder samme periode i fjor. Det gir en 12 måneders vekst på 4,22 %.

Brutto utlån pr. 31.03.2026 var 7 246,0 ( 7 010,0 ) millioner kroner, en vekst siste 12 måneder på 3,37 %. Utlånsporteføljen inklusive EBK utgjorde 11 654,2 ( 10 875,9 ) millioner kroner, en 12 måneders vekst på 7,16 %. Det er god vekst på PM, mens veksten på BM er lav. Banken har hatt behov for å konsolidere tidligere vekst, samt at BM rådgivere som har sluttet er i ferd med å bli erstattet, slik at bemanningen kommer på plass. Banken ser også en lavere byggeaktivitet i markedsområdene.

Bankens samlede eksponering mot næring på egen balanse er på 31,65 % mot 31,83 % pr. 1. kvartal 2025. Inklusive lån formidlet til EBK utgjør utlån til næring 19,68 % (20,80 %).

Innskudd fra kunder pr 31.03.2026 er på 5 790,0 millioner kroner, en vekst siste 12 måneder på 9,20 %. Innskuddsdekningen pr 31.03.2026 er på 79,9 % mot 75,70 % pr. 31.03.2025. Inklusive EBK er innskuddsdekningen 49,68 % mot 48,78 %samme tid i fjor. Banken jobber aktivt med å bedre innskuddsdekningen.

Banken er pr. 31.03.2026 godt likvid, og styrer etter en likviditetsstrategi som blant annet danner grunnlag for en sammensetning av innlån og forfallsstrukturen på denne. Vi ønsker å ha flere og mindre lån, for å redusere refinansieringsrisikoen. Det å ha en god spredning på forfall anser banken som viktig, og har som mål å ha kun ett forfall i kvartalet. Forfallsstrukturen og strategien for denne følges nøye, og likviditetssituasjonen til banken er god.

Banken har disponible midler på konto i banker, og ubenyttet trekkrettighet. I tillegg har banken en likvid obligasjonsportefølje på 779,3 ( 815,8 )millioner kroner og lånemuligheter i Norges Bank. Samlet sett oppfattes likviditetsreserven som god. I tillegg har banken en aksjeportefølje på 641,3 ( 474,2 ) millioner kroner, som i størst grad er strategiske aksjer med en stor andel i Eika Gruppen AS, EBK AS og fond.

LCR (Bankens Liquid Coverage Ratio), som måler bankens evne til å møte kortsiktige likviditetsbehov, var pr 1. kvartal er på 408 % ( 142 %). Myndighetenes krav til LCR er 100 %. Grunnet lavere BM utlånsvekst og innskuddsvekst kjøpte banken tilbake obligasjonslån på 120 millioner kroner i april. LCR viser hvor godt vi er i stand til å dekke netto likviditetsstrømninger over en 30-dagers periode med høy markedsvolatilitet, og en høy LCR verdi sikrer at vi har tilstrekkelig likvide midler.

Banken er pr 31.03.2026 tilfredsstillende kapitalisert. Den konsoliderte kapitalen er som følger:

Odal Sparebank har lav til moderat risikoprofil på våre utlån, med få store kunder, og hvor hovedvekten er lån til personkunder med sikkerhet i fast eiendom. Odal Sparebank er en solid bank.

Administrerende direktør Torleif Lilløy er godt fornøyd med bankens utvikling de siste årene, med lønnsom vekst, solid inntjening og høy aktivitet i bankens markedsområder.

Banken ser optimistisk, men samtidig realistisk, på tiden fremover. Selv om det globale makrobildet fortsatt preges av usikkerhet knyttet til inflasjon, geopolitikk og rentenivå, vurderes norsk økonomi og vår region som robust. Med solid kapitaldekning og god likviditet er banken godt posisjonert til å støtte kundene gjennom skiftende markedsforhold.

I 1. kvartal 2026 har banken primært hatt vekst innen personmarkedet, med utlånsvekst til kunder med lav risiko. Banken vil fortsatt prioritere god kredittkvalitet og balansert vekst i utlånsporteføljen. Innen bedriftsmarkedet forventes moderat vekst i 2. kvartal, hovedsakelig mot kunder med lav til moderat risiko. Bankens styrke ligger i de nære relasjonene til lokalsamfunnet og god kjennskap til kundene, noe som gir et solid grunnlag for gode kredittvurderinger og langsiktig risikostyring.

Banken har stor tro på samspillet mellom bank, regnskap og eiendomsmegling, og har derfor arbeidet målrettet med å knytte til seg solide samarbeidspartnere innen disse områdene. Gjennom dette kan banken tilby helhetlige løsninger til både personkunder og SMB-kunder. Det er den siste tiden gjennomført betydelige oppgraderinger av bankens filialer for å legge til rette for samlokalisering og tettere samarbeid mellom tjenesteområdene. Investeringer i lokasjoner, teknologi og ansatte legger et godt grunnlag for videre vekst og utvikling.

Banken arbeider kontinuerlig med ESG og det grønne skiftet, og er opptatt av å bidra positivt både gjennom egen drift og i våre lokale markedsområder. Banken tilbyr flere grønne produkter og har etablert et grønt rammeverk. Alle bankens filialer er nå Miljøfyrtårn-sertifisert. EU-kommisjonen foreslo i fjor endringer i CSRD-regelverket, med lettelser i rapporteringskravene for blant annet mindre banker som Odal Sparebank. Banken vil samarbeide med Eika for å sikre en hensiktsmessig og tilstrekkelig rapportering på området.

Fremtidens bankdrift krever en god balanse mellom personlig rådgivning og effektive digitale løsninger. Banken vil derfor intensivere arbeidet med automatisering og videreutvikling av selvbetjente tjenester gjennom Eika-alliansen. Dette skal frigjøre tid til rådgivning og kundeoppfølging der behovet er størst. Banken forventer at økt digitalisering vil bidra til god kostnadseffektivitet og styrket konkurransekraft, samtidig som posisjonen som foretrukken lokalbank videreutvikles.

Banken vurderer sin posisjon innen person- og bedriftsmarkedet, likviditet og soliditet som meget god. Med kompetente medarbeidere, sterk lokal forankring og solid finansiell styrke er grunnlaget godt for videre utvikling og lønnsom vekst i bankens markedsområder i tiden fremover.